Quanto custa um seguro agrícola e o que define esse valor?

Quanto custa um seguro agrícola e o que define esse valor?

Quem vive da lavoura conhece bem os riscos do campo. Um granizo fora de hora, uma seca prolongada ou uma geada repentina podem comprometer toda a produção. Para reduzir esse tipo de prejuízo, o seguro agrícola tem se tornado uma ferramenta indispensável. O valor pago por essa proteção, o prêmio do seguro, não é fixo. Ele varia conforme vários fatores que envolvem o tipo de cultivo, a região, o histórico da área, o nível de cobertura contratado e o apoio de programas de subvenção.

O que influencia o custo do seguro agrícola?

Tipo de cultura

Cada cultura apresenta um nível diferente de sensibilidade ao clima. Lavouras como feijão, frutas e hortaliças costumam ter prêmios mais altos, por serem mais frágeis a eventos extremos. Já cultivos como milho e soja, dependendo da região e da época do plantio, podem ter custos mais baixos.

Localização e ZARC

A região onde a lavoura está localizada impacta diretamente o valor do seguro. Áreas com maior incidência de seca, excesso de chuvas ou geadas têm risco mais elevado. O ZARC (Zoneamento Agrícola de Risco Climático) orienta o período mais seguro para plantio e é usado pelas seguradoras como base técnica. Plantios fora da janela indicada podem gerar aumento no prêmio ou inviabilizar a contratação.

Histórico da propriedade

Propriedades que tiveram muitas ocorrências de perda nos últimos anos são consideradas mais arriscadas. Esse histórico influencia a avaliação da seguradora e pode elevar o custo do seguro.

Tipo de cobertura e valor segurado

A cobertura básica protege contra perdas causadas por intempéries climáticas, como seca, geada, granizo e excesso de chuva. Quanto mais ampla a cobertura e maior o valor segurado por hectare, maior será o prêmio. No Brasil, nenhuma seguradora cobre perdas por doenças ou pragas — essa é uma exclusão padrão nos contratos. Há também modalidades mais sofisticadas, como o seguro de receita, que protegem contra a variação de produtividade e preço de mercado.

Subvenção ao prêmio

O Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural (PSR) é uma política pública que subsidia parte do custo do seguro agrícola. O percentual de subvenção varia conforme a cultura e o perfil do produtor, podendo chegar a 40 %. Alguns estados oferecem programas próprios que complementam o desconto, tornando o seguro ainda mais acessível.

Quanto custa, na prática?

O seguro agrícola costuma representar entre 3 % e 15 % do custo total de produção, dependendo da cultura, da localização da propriedade, do histórico da área e da cobertura escolhida. Com a aplicação da subvenção federal (e estadual, quando disponível), esse valor pode cair significativamente.

Checklist — Fatores que aumentam ou reduzem o custo

• Cultura com maior risco climático;
• Plantio fora do período recomendado pelo ZARC;
• Região com histórico de eventos extremos;
• Propriedade com sinistros recentes;
• Cobertura ampla e valor segurado elevado;
• Aplicação de subvenção federal e/ou estadual.

Vantagens além do custo

O seguro agrícola oferece mais do que proteção financeira. Ele garante estabilidade mesmo em anos de perdas, facilita o acesso a crédito, melhora o planejamento da safra e protege o capital investido. Modalidades mais modernas, como o seguro de receita, trazem uma camada extra de segurança, permitindo mais previsibilidade sobre o resultado da colheita.

O valor do seguro agrícola é resultado de uma combinação de fatores técnicos e históricos. Conhecer esses elementos permite tomar decisões mais seguras e escolher uma cobertura adequada à realidade da lavoura. Em um cenário de mudanças climáticas e instabilidade no campo, o seguro agrícola se consolida como uma estratégia inteligente de gestão do risco rural.