Seguro Agrícola E Produtividade Esperada: Por Que Esse Número Não Pode Ser Estimado De Forma Genérica

Seguro Agrícola E Produtividade Esperada Por Que Esse Número Não Pode Ser Estimado De Forma Genérica

Quando se fala em seguro agrícola, um dos pontos mais sensíveis e determinantes na contratação da apólice é a produtividade esperada. Apesar de parecer um dado simples, ele influencia diretamente no valor do seguro, no cálculo da indenização e na forma como o risco é aceito pela seguradora. Justamente por isso, não pode ser tratado de forma genérica ou estimado sem critérios técnicos.
Em poucas palavras: a produtividade esperada é a base de tudo, e qualquer erro nesse número pode comprometer a eficiência da cobertura, tanto no momento da contratação quanto no caso de um sinistro.

O que é produtividade esperada?
Produtividade esperada é a quantidade estimada que o produtor acredita colher por hectare em determinada safra, considerando a cultura plantada, o sistema de produção adotado e as condições da propriedade. Esse valor é informado à corretora no momento da cotação do seguro e serve como referência para o cálculo da soma segurada, ou seja, o valor financeiro que estará protegido em caso de perda.

Por que ela impacta diretamente no seguro?
Esse dado interfere em dois pontos cruciais da apólice:

• Valor da cobertura (soma segurada): a produtividade esperada é multiplicada pelo preço de referência da cultura para definir quanto será protegido por hectare.
• Critério de indenização: no caso de sinistro, a produtividade obtida será comparada com a produtividade esperada. Se o rendimento ficar abaixo do parâmetro informado, e a causa estiver coberta, haverá indenização proporcional à perda.

Portanto, superestimar ou subestimar esse número pode trazer consequências importantes. Se o produtor inflar a expectativa de rendimento, o valor do seguro pode subir, e, em caso de sinistro, a produtividade real não atingirá o valor declarado, gerando contestação por parte da seguradora. Por outro lado, se subestimar, o custo do seguro pode ser menor, mas a indenização também será limitada, sem cobrir adequadamente a perda financeira.

Como declarar com responsabilidade?
A recomendação é simples: baseie-se em dados concretos.
A produtividade esperada deve refletir o histórico real da propriedade, considerando:

• Médias de safras anteriores (idealmente dos últimos 3 a 5 anos)
• Resultados por talhão, se houver gestão técnica mais detalhada
• Tecnologias empregadas naquela área específica
• Condições do solo e histórico climático da região

Possíveis mudanças no sistema de manejo ou na variedade plantada
Em casos de áreas novas, arrendadas ou reformadas, o ideal é fazer uma estimativa conservadora, validada por engenheiros agrônomos ou técnicos com conhecimento local. O uso de plataformas de gestão agrícola e dados de sensoriamento remoto também pode ajudar a dar mais precisão ao processo.

O papel da corretora nesse cenário
Uma corretora de seguros especializada, como a CBC Agro, atua justamente nesse ponto: orientando o produtor na declaração correta da produtividade esperada, com base em critérios técnicos, zoneamento agrícola e a realidade da operação.
Isso garante que o seguro seja contratado de forma coerente, protegendo o investimento com segurança jurídica e evitando surpresas desagradáveis na hora da vistoria.
Tratar a produtividade esperada como um número genérico é um dos erros mais comuns, e mais arriscados, na contratação do seguro agrícola. Ao informar um valor sem critério técnico, o produtor compromete tanto o custo quanto a eficácia da cobertura. Em um cenário de alta imprevisibilidade climática e margens apertadas, proteção de verdade começa na precisão dos dados. E isso passa, obrigatoriamente, por uma declaração responsável e por orientação especializada na hora de estruturar a apólice.