Você sabe o que contratou? Os 5 pontos que 90% das pessoas não entendem na apólice

Você sabe o que contratou? Os 5 pontos que 90% das pessoas não entendem na apólice

Ao contratar um seguro, muitas pessoas respiram aliviadas: agora estou protegido.
Mas a segurança real só existe quando há clareza, e é justamente aí que surgem os maiores problemas. A maioria das pessoas não lê a apólice completa, não entende os termos usados e, muitas vezes, só descobre o que não estava coberto no pior momento: o do sinistro.
Contratar sem orientação de uma corretora pode parecer mais rápido, mas é também o caminho mais curto para confusões, frustrações e prejuízos. A seguir, listamos cinco pontos que geram as maiores dúvidas, e que são fundamentais para quem deseja saber exatamente o que está comprando ao contratar um seguro.

1. Cláusulas gerais e cláusulas especiais
As cláusulas são o “coração” da apólice. Nelas estão definidos os deveres do segurado, os limites da seguradora e as condições de cobertura.
Cláusulas gerais se aplicam a todos os segurados daquela modalidade. Já as cláusulas especiais são personalizações, como a inclusão de cobertura para equipamentos eletrônicos em um seguro residencial, por exemplo.
O problema? Muita gente nem sabe que pode (ou precisa) solicitar ajustes específicos. A corretora é justamente quem interpreta essas cláusulas e propõe a adequação ideal à realidade do cliente.

2. Carência: o tempo em que o seguro ainda não cobre
Esse é um dos itens mais mal compreendidos. Carência é o período entre a contratação do seguro e o início da cobertura para determinados eventos.
Muito comum em seguros de vida e saúde, pode variar conforme o risco. Por exemplo: a cobertura para doenças graves pode ter carência de 90 dias, mesmo com o pagamento em dia. Se houver um diagnóstico nesse intervalo, o sinistro será negado.
Entender os prazos de carência evita expectativas irreais e, principalmente, decepções.

3. Limite de indenização
É comum o segurado pensar: “Tenho seguro, estou 100% coberto.” Só que toda apólice define um limite máximo de indenização, que precisa ser compatível com o valor real do bem ou do risco.
Se o seguro residencial foi contratado com valor inferior ao imóvel, por exemplo, a indenização será proporcional, o que pode gerar prejuízo mesmo com a cobertura ativa.
Por isso, é essencial revisar periodicamente os valores segurados, especialmente em momentos de reforma, valorização de patrimônio ou expansão de negócios.

4. Exclusões de cobertura
Talvez o ponto mais crítico, e menos lido, da apólice. As exclusões indicam tudo o que o seguro não cobre. E é aí que muitos se surpreendem no momento do sinistro.
Exemplo prático: um seguro auto básico pode não incluir cobertura para terceiros ou carro reserva. Ou um seguro de vida pode excluir indenização em caso de doenças preexistentes não declaradas.
Conhecer as exclusões com antecedência é fundamental para tomar decisões conscientes, e não assumir riscos achando que está protegido.

5. Obrigações do segurado
Por fim, um detalhe que costuma passar despercebido: o segurado também tem responsabilidades. Comunicar mudanças de endereço, uso do veículo, reformas no imóvel ou alterações de beneficiários são obrigações que, se descumpridas, podem levar à perda do direito à indenização.
A corretora tem papel ativo nesse acompanhamento. Por isso, o relacionamento com a equipe responsável pela sua apólice não termina após a contratação. ele precisa ser contínuo.
O seguro é um contrato, não um produto de prateleira. Entender o que está sendo contratado é o que diferencia uma proteção real de uma falsa sensação de segurança. E para isso, contar com uma corretora que interpreta, orienta e acompanha é o que torna a apólice verdadeiramente eficiente.
Mais do que assinar um papel, proteger seu patrimônio, sua renda e sua tranquilidade exige clareza. E essa clareza começa com uma leitura bem-feita, e com um parceiro que realmente entenda o que está ali.